기업화재보험

사업장이 하나일 때는 보험 하나를 고르면 되지만, 법인이 되면 챙길 것이 달라진다. 기업화재보험은 법인이 소유하거나 운영하는 공장, 창고, 사무실 같은 사업장의 화재 위험을 관리하기 위한 보험으로, 법령상 의무와 금융기관 약정, 여러 사업장의 통합 관리까지 함께 봐야 한다.

특수건물이라면 의무가입 대상이다

화재로 인한 재해보상과 보험가입에 관한 법률은 일정 규모 이상의 공장 등을 특수건물로 정하고 화재보험 가입을 의무로 두고 있다. 특수건물에는 건물 화재보험뿐 아니라 타인의 신체 피해에 대한 배상 담보도 함께 요구된다. 연면적과 용도에 따라 대상 여부가 갈리므로 우리 공장이 해당하는지 먼저 확인해야 한다. 증축으로 면적이 늘어나 새로 대상이 되는 경우도 있다.

대출이 있다면 질권 설정을 확인한다

공장을 담보로 대출을 받으면 금융기관이 화재보험금에 질권을 설정하는 것이 보통이다. 사고가 나면 보험금이 먼저 금융기관으로 가는 구조다. 갱신할 때 질권 설정이 빠지거나 가입금액이 약정에 미치지 못하면 대출 약정 문제로 번질 수 있으니, 금융기관이 요구하는 조건을 증권과 함께 대조해 두자.

법인 사업장 점검 순서

사업장 목록공장, 창고, 사무실의 주소와 면적, 용도를 정리한다
의무 확인특수건물 해당 여부와 필요한 담보를 확인한다
약정 대조대출 약정의 보험 조건과 질권 설정을 확인한다
만기 정리사업장별로 흩어진 만기를 모아 관리한다

사업장이 여러 곳이라면

사업장이 늘면서 보험도 하나씩 따로 들다 보면 만기가 제각각이고, 어떤 곳은 가입금액이 오래된 채로 남는다. 담당자가 바뀌면 그 흐름이 끊기기도 한다. 사업장 목록을 한 장으로 만들고 만기를 맞춰 두면 누락을 막고 관리 부담도 줄일 수 있다.

경영진이 한 번은 봐야 하는 이유

화재 한 번이 재무제표와 거래 관계 전체를 흔들 수 있는 만큼, 기업화재보험은 실무 담당자만의 일로 두기에는 무게가 크다. 연 1회 정도 경영진이 사업장별 가입 현황과 공백을 보고받는 자리를 만들어 두면, 증설이나 이전 같은 변화가 보험에 늦게 반영되는 일을 줄일 수 있다.

장부가가 아니라 재평가로 본다

법인은 회계상 자산을 감가상각하기 때문에 장부가만 보고 가입금액을 정하는 경우가 있다. 하지만 장부가는 세무와 회계를 위한 숫자여서 실제로 건물과 설비를 다시 갖추는 비용과는 거리가 멀다. 오래된 공장일수록 장부가와 재조달 비용의 차이가 커지므로, 일정 주기로 재평가해 가입금액을 맞추는 것이 안전하다.

임직원과 방문객의 안전도 함께 본다

법인 사업장에는 직원뿐 아니라 협력업체 인력, 납품 기사, 견학 방문객이 드나든다. 화재가 났을 때 이들이 입은 신체 피해는 재산 보험과는 다른 영역의 배상 문제로 이어진다. 특수건물이 아니더라도 사업장 규모와 출입 인원을 고려해 배상 담보를 함께 검토할 필요가 있다.

공장을 옮기거나 늘릴 때

새 공장을 짓거나 이전할 때는 공사 기간의 위험도 따로 봐야 한다. 기존 공장의 보험이 새 부지까지 자동으로 넓어지지는 않으니, 착공과 입주 일정에 맞춰 보장 시작일을 미리 정리하자.

보험 담당자를 정해 둔다

법인에서는 보험 업무가 총무, 재무, 공장장 사이 어딘가에 흩어져 있기 마련이다. 누가 증권을 보관하고 갱신을 챙기는지 정해 두지 않으면 담당자가 바뀔 때 만기를 놓치기 쉽다. 담당자와 백업 담당자를 정하고, 증권 사본과 사업장 목록을 한 폴더에 모아 두자.