기업휴지보험과 화재보험 차이

기업휴지보험은 사고로 공장이 멈춘 기간에 벌지 못한 영업이익과 그래도 나가는 고정비를 메우는 보험이고, 화재보험은 불에 탄 건물·기계·재고 자체의 손해를 메우는 보험이다. 가장 큰 차이는 화재보험이 사라진 물건을 보고, 기업휴지보험은 사라진 시간을 본다는 데 있다. 공장을 다시 세우는 돈과 다시 세우는 동안 버티는 돈은 서로 다른 주머니에서 나와야 한다.

재산 손해와 멈춘 기간 손해를 나란히 보면

기업휴지보험 손해는 언제 확정되나요?

화재보험의 손해는 불이 꺼진 뒤 현장을 조사하면 윤곽이 잡힌다. 탄 설비 목록과 견적서, 재고 장부로 금액을 맞추는 사고 시점의 문제다. 기업휴지보험의 손해는 그때부터 쌓이기 시작한다. 공장이 정상 생산량을 되찾는 날까지 월별 매출이 사고 전과 얼마나 벌어졌는지를 이어서 지켜봐야 비로소 금액이 정해진다. 그래서 휴지 손해는 몇 달에 걸쳐 나눠 정산하거나, 확정 전에 일부를 먼저 받는 절차를 협의하는 일이 생긴다.

기업휴지보험 손해는 어떤 자료로 증명하나요?

증빙 자료도 갈린다. 재산 손해는 설비 구입 계약서, 수리 견적, 재고 수불부처럼 물건의 값을 보여 주는 서류가 중심이다. 휴지 손해는 손익계산서와 부가가치세 신고 자료, 월별 매출 집계, 거래처 발주서처럼 돈이 들고 나는 흐름을 보여 주는 자료가 중심이 된다. 사고 전 몇 해의 실적으로 정상이었다면 벌었을 금액을 추정하고, 거기서 실제 실적을 빼는 방식이기 때문이다. 장부 정리가 늦은 공장은 휴지 손해를 입증하는 단계에서 오래 머물 수 있다.

화재보험으로 공장이 멈춘 기간 손실도 보상되나요?

예를 들어 프레스 라인 하나로 납품을 이어 가던 공장에 불이 나 금형과 프레스가 탔다고 해 보자. 화재보험으로 새 설비 대금은 마련했지만, 맞춤 제작한 프레스가 도착해 시운전을 마칠 때까지 생산은 멈춘다. 그 사이에도 숙련공 인건비, 설비 리스료, 공장 임차료는 매달 빠져나간다. 화재보험 증권에는 이 지출을 받아 줄 칸이 없다. 기업휴지보험이 있었다면 이 기간의 고정비와 놓친 이익이 약관이 정한 보상 기간과 한도 안에서 보상 대상이 될 수 있다.

기업휴지보험과 화재보험 둘 다 필요한 공장은 어디인가요?

생산 거점이 한 곳뿐이고 핵심 설비를 다시 들이는 데 오래 걸리는 공장은 두 보험을 함께 두는 편이 안전하다. 매출이 특정 납품처에 몰려 있어 공급이 끊기면 계약 자체가 흔들리는 공장도 마찬가지다. 반대로 같은 제품을 만드는 다른 사업장으로 물량을 곧바로 옮길 수 있거나, 재고를 넉넉히 쌓아 두어 복구 기간에도 출하를 이어 갈 수 있다면 화재보험만으로 버틸 여지가 있다. 기업휴지보험을 넣더라도 사고 직후 일정 기간은 보상하지 않는 조건이 붙기도 하니, 그 기간을 버틸 현금은 따로 생각해 두자.

※ 이 글은 화재보험과 기업휴지(휴업손해) 담보의 일반적인 차이를 설명한 것입니다. 보상 기간, 보상하지 않는 기간, 손해 산정 방식은 약관과 가입 조건에 따라 다르므로 증권 원문 확인이 필요합니다.